Columna de educación financiera: la reciente normativa del Banco Central
En el programa "Ecos del Dia" de 17:30 a 20:00 con Javier Novoa, Tatina Guajardo Gaitan, analizó en su consultorio financiero, la reciente normativa del Banco Central que obliga a las billeteras virtuales a informar de forma unificada y clara la Tasa Nominal Anual de los últimos siete días.
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Desde el 1° de noviembre, las billeteras virtuales y los bancos tienen que informar de la misma manera cuánto rinde el dinero que los usuarios dejan en sus cuentas. Lo dispuso el Banco Central con la Comunicación “A” 8497, que exige publicar la tasa nominal anual (TNA) de los últimos siete días corridos de los fondos money market.
Sin embargo, a diez días de que empezó a regir, no todas las plataformas se adecuaron. Lo advirtió la asesora financiera Tatiana Guajardo Gaitán en su columna en LU9 Radio Mar del Plata, donde recordó que los usuarios “están en su derecho de reclamar” esa información.
Qué cambió con la norma del BCRA
El saldo que los usuarios dejan en las billeteras virtuales se invierte en fondos comunes de inversión money market, que tienen alta liquidez. Hasta ahora, cada aplicación mostraba el rendimiento a su manera.
Según la especialista, funcionaba como “una suerte de Tinder de billeteras virtuales”: cada una exhibía “su mejor perfil” y el usuario elegía “un poco por la intuición, otro poco por la confianza y otro poco por la estrategia comercial”.
Con la nueva regulación, las empresas ya no pueden publicar el dato que más les convenga. Todas tienen que informar la TNA de los últimos siete días corridos y mostrarla junto al saldo, al lado de la opción que permite ocultarlo o verlo.
No todas las aplicaciones cumplen
Guajardo Gaitán contó que, al preparar la columna, revisó sus propias billeteras y solo una mostraba la información con el formato exigido. Aclaró que no iba a “salir a denunciar a nadie” ni a señalar qué plataforma cumple y cuál no.
Explicó que hay que desconfiar cuando la aplicación informa la ganancia en pesos o el rendimiento del último año: en esos casos “no te están publicando una tasa” ni el dato de los últimos siete días.
Admitió que las empresas pueden tomarse algunos días para adecuarse. Pero sostuvo que, si puede elegir, prefiere dejar sus saldos en una aplicación “que por lo menos esté cumpliendo con la normativa”. Y agregó: “En tiempos en los que la turbulencia se está volviendo característica, merecemos tener la información disponible”.
Los grandes, los que menos cumplen
Cuando le preguntaron qué plataformas no cumplen, la asesora observó que “los grandes son los que no están publicando” y que las que compiten por clientes son las que se ajustan a la norma. Según explicó, pasa en casi todos los mercados: el que es grande “tiene mayor cintura” frente a la regulación.
¿Hay consecuencias para las que no se adecúan? Según la especialista, depende de que los usuarios reclamen. Su recomendación fue directa: “Si podés elegir, cambiá de billetera virtual”. Como consumidores, subrayó, existe la posibilidad de “validar conductas de algunas empresas o no validarlas y dejar de ser sus clientes”.
Cómo leer la TNA de siete días
La columnista advirtió que el dinero en billeteras virtuales rinde de forma variable y “no es como un plazo fijo”: no se sabe de antemano cuánto va a rendir.
Por eso recomendó no dejarse llevar por una cifra anual alta sin hacer la cuenta. Lo aconsejable es convertir esa TNA a su equivalente semanal y fijarse cuánto se ganó en pesos. “Si te dijeron 35.000% pero ganaste 15 pesos, algo ya te está haciendo ruido”, ejemplificó.
Rendimientos similares y una advertencia
Sobre las diferencias entre plataformas, explicó que los rendimientos “son prácticamente iguales” por cómo está armado el instrumento. Los money market se componen de activos muy líquidos, como letras del Tesoro, depósitos a corto plazo y algunos plazos fijos. Por eso tienen un riesgo muy bajo y rinden poco.
En ese sentido, alertó que si un fondo money market hoy rinde “arriba de 20%”, conviene mirar qué tiene adentro. Mencionó como excepción a algunas billeteras de supermercados, que tienen créditos propios y una calificación de riesgo más alta.
Su conclusión fue clara: las billeteras virtuales hay que usarlas “como eso, como billeteras”, para manejar la plata del mes. “No hagamos estrategias de ahorro de mediano y largo plazo en una billetera virtual, porque terminamos perdiendo contra la inflación”, cerró.
