Una de cada tres personas tienen complicaciones para pagar sus deudas: columna de Julián Marino

La morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales pegó un salto en el último año y pasó del 3% al 11%, según los datos que difundió esta semana el Banco Central. La cifra, que se triplicó en doce meses, encendió las alarmas en el Gobierno y reflejó el deterioro del poder adquisitivo de las familias argentinas, que cada vez recurren más al endeudamiento para llegar a fin de mes.

El panorama es aún más complejo en el universo de las fintech y billeteras virtuales, donde la mora alcanza el 50%. Se estima que unas 20 millones de personas tienen préstamos activos en el país y que 6 millones presentan dificultades para afrontarlos, lo que repercute directamente en el sistema financiero y limita el acceso a futuros créditos.

Una de cada tres personas no puede pagar sus deudas

Así lo precisó el contador Julián Marino, columnista de economía de LU9 Radio Mar del Plata, al analizar el informe del Banco Central. "Hoy en día una de cada tres personas está con complicaciones para pagar sus deudas", explicó, y advirtió que el problema se profundiza en los segmentos con menor educación financiera, especialmente entre los jóvenes que acceden a préstamos rápidos a través de aplicaciones.

El especialista alertó sobre una conducta que se repite y agrava la situación: muchos usuarios "tratan de desinstalar la aplicación pensando que de alguna manera esa deuda se va a saldar mágicamente". Lejos de eso, el incumplimiento queda registrado en el Nosis y, por CUIT, "no vas a poder acceder a otro préstamo para refinanciar". Una bola de nieve que, según describió, se vuelve cada vez más difícil de revertir.

Tasas impagables y préstamos chicos para gastos corrientes

El origen del problema, explicó el columnista, está en las tasas que se cobraron durante el último año. Frente a una inflación en torno al 30%, los créditos al consumo llegaron a ofrecerse al 100%, 200% e incluso 300%, niveles que terminaron resultando "impagables".

La radiografía del endeudamiento muestra, además, que la gran mayoría de los préstamos con problemas son menores a un millón de pesos. Es decir, deudas chicas tomadas para cubrir gastos corrientes. "Estaría bueno, en lo posible, evitar pedir plata para gastos corrientes, pero bueno, esta es la situación", reconoció Juli, marcando que muchas familias arrancan con créditos de 50.000 o 100.000 pesos y terminan atrapadas en intereses altísimos.

Salarios que pierden contra la inflación

Detrás del aumento de la mora aparece una causa estructural: la pérdida del poder adquisitivo. El columnista repasó los números de los principales gremios y el contraste fue elocuente.

En Comercio, uno de los sindicatos que más trabajadores agrupa, el salario pasó de 930.000 pesos en abril de 2025 a alrededor de 1.100.000 pesos un año después: un aumento del 18% frente a una inflación interanual del 32%. En el caso de las empleadas domésticas, la suba fue del 18%, también muy por debajo de los precios. El RIPTE (Remuneración Imponible Promedio de los Trabajadores Estables), que toma el sueldo promedio del país, mostró un incremento cercano al 130%, aunque con fuertes diferencias entre sectores: bancarios, por ejemplo, corrió mejor que comercio.

"Año a año ves cómo se va evaporando tu poder adquisitivo", resumió. La sensación de no llegar a fin de mes, dijo, no es un problema de percepción sino un dato concreto: "efectivamente es así".

Un plan de rescate en estudio: refinanciación al 20%

Frente a este escenario, el Gobierno trabaja en un plan de rescate para bancos y billeteras virtuales que permita refinanciar las deudas a una tasa del 20%, por debajo de la inflación. La medida aún no está reglamentada, pero apuntaría a aliviar a las familias que vienen pateando vencimientos desde hace meses.

"Es un dato que le alarma mucho" al Ejecutivo, señaló el columnista, y por eso se acelera la búsqueda de una salida ordenada que descomprima la presión sobre los hogares y evite un mayor deterioro del sistema financiero.

Cómo cuidar el bolsillo: anotar cada gasto y aprovechar promociones

En la bajada práctica, el contador dejó dos recomendaciones concretas para administrar mejor la economía del hogar. La primera: anotar absolutamente todos los gastos, desde los fijos -alquiler, expensas, servicios- hasta los más chicos. Para eso recomendó la aplicación Gestor de Gastos, disponible para celulares, una versión más cómoda que el clásico Excel.

El objetivo es detectar los famosos "gastos hormiga": el alfajor en el kiosco, el cuartito de helado del viernes, las pequeñas compras que parecen inofensivas pero que, sumadas, pueden representar entre 200.000 y 300.000 pesos al mes. "Cuando lo bajás al papel o a una aplicación, te das cuenta de que verdaderamente hace la diferencia", subrayó.

La segunda recomendación pasa por aprovechar los descuentos bancarios y las promociones de billeteras virtuales, como el 15% de los miércoles de Cuenta DNI. El propio columnista contó que con ese tipo de beneficios logró ahorrar unos 60.000 pesos en un mes. "Todo suma", afirmó, y propuso usar ese ahorro para cubrir, justamente, algún gasto hormiga.

"Tirar manteca al techo": el origen marplatense de una frase muy argentina

Como cierre, Marino aportó una curiosidad: el origen de la expresión "tirar manteca al techo", sinónimo del despilfarro. Según contó, la frase nació a principios del siglo XX, cuando los millonarios argentinos viajaban a Francia y, en restaurantes lujosos, literalmente arrojaban manteca al techo. Era, en ese momento, un producto considerado caro, y el gesto se convirtió en símbolo de ostentación.

Una historia que, en el contexto actual, suena casi a paradoja: con sueldos corriendo detrás de la inflación y la mora en niveles récord, la consigna en los hogares argentinos es exactamente la opuesta.