Préstamos y recaudación tributaria: el análisis del Lic. Julián Marino
En "Tarde para Armar" con Maricel López, el columnista Julián Marino, economista, habló sobre: El nuevo sistema de cobro para préstamos en billeteras virtuales, y el dato de agosto sobre recaudación tributaria.
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Desde el lunes 31 de agosto rige un nuevo sistema de cobro que permite debitar las cuotas de los préstamos tomados en billeteras virtuales, como Mercado Pago, directamente desde el banco donde la persona percibe su sueldo, sin necesidad de transferir el dinero a la aplicación. La medida se lanza en un contexto de morosidad récord: los créditos en mora rondan el 13%, el nivel más alto de los últimos 20 años.
El esquema alcanza únicamente a los préstamos nuevos, quienes ya tienen un crédito vigente no pueden optar por esta modalidad y requiere el consentimiento previo del cliente. Así lo explicó el contador público y magíster en finanzas Julián en su columna semanal de economía por LU9, donde detalló que el objetivo es asegurar el cobro de las cuotas a través de cualquier banco comercial, público o privado.
Por qué se implementa: frenar el "no pago"
El especialista recordó que el nuevo sistema apunta a desalentar maniobras que se hicieron virales en redes sociales, donde algunas personas sacaban créditos en billeteras virtuales y luego desinstalaban la aplicación creyendo que, de ese modo, la deuda desaparecía. "Muchos creyeron ese tipo de videos", señaló, y remarcó que la obligación de pago se mantiene siempre, porque el préstamo fue solicitado y en algún momento debe saldarse.
Las condiciones del nuevo esquema
Julián precisó que el mecanismo tiene reglas claras y que no opera de manera automática: necesita "sí o sí la conformidad previa" del cliente. Además, la cuota no puede superar el 30% de los ingresos de la persona y los pagos deben ser en cuotas fijas e iguales.
El sistema contempla hasta tres intentos de cobro. El primero se fija, por lo general, el primer día hábil de cada mes; si no hay fondos, se reintenta a las 48 horas y luego a las 72. En todos los casos, el usuario recibe un aviso 24 horas antes de cada intento, mediante una notificación en la aplicación o por correo electrónico.
Recaudación estancada y el "trilema" oficial
En el repaso de la semana económica, el analista aportó el primer dato de recaudación de agosto: por segundo mes consecutivo se mantuvo igual en términos reales, sin subas ni bajas, tal como había ocurrido en julio. Sin embargo, en el acumulado de los primeros ocho meses del año la recaudación registra una caída real del 3,2%, que se refleja sobre todo en impuestos ligados al consumo, como el IVA, y en las cargas sociales.
Para Julián, allí se ve el "trilema" que enfrenta el Gobierno: bajar la inflación, acumular reservas y, al mismo tiempo, sostener el nivel de actividad. Hoy, sostuvo, la prioridad oficial está puesta en la inflación y en las reservas, ya se compraron más de 14.000 millones de dólares en lo que va del año, mientras que el nivel de actividad "no arranca", una preocupación que, según planteó, expresan muchas pymes.
El columnista agregó que tanto el ministro de Economía como el presidente mantienen el mismo discurso y anticipó que se sostendrán las políticas actuales de bajar la inflación "a toda costa". Recordó, en ese sentido, que el ministro admitió que en dos años todavía podría haber personas que no lleguen a fin de mes, y que el presidente celebró el 0,8% de la inflación mayorista.
La "ilusión monetaria", el dato curioso de la semana
Para el cierre, Julián dejó una curiosidad económica: ante la pregunta de si se prefiere un aumento nominal del sueldo del 5% con una inflación del 10%, o que no haya inflación pero tampoco suba salarial, tres de cada cuatro personas eligen la primera opción, según más de tres o cuatro informes sobre el tema.
Ese comportamiento, explicó, se conoce como "ilusión monetaria": la tendencia a preferir un aumento nominal del salario, aun cuando la canasta de bienes que se consume a diario suba más que el propio sueldo. En la Argentina, apuntó, la inflación hizo que este fenómeno se comprenda con claridad, algo que no siempre ocurre en países limítrofes con una inflación anual del orden del 5%.
